Es hora de que los propietarios compren bonos del Reservas para residir graciosamente


Si usted es propietario de una vivienda y exploración residir graciosamente, comprar bonos del Reservas hoy podría ser la esencia.

Una vez que tenga sus gastos de vivienda bajo control, la vida se vuelve mucho más liviana. Uno de los beneficios obvios de ser propietario de una casa con una hipoteca de tasa fija es que su hipoteca permanece igual a medida que aumentan los alquileres.

Sin bloqueo, ahora que las tasas de interés han subido, ahora puede ser prudente comprar bonos del Reservas de EE. UU. para residir positivamente graciosamente. El rendimiento de los bonos del Reservas a 10 abriles ha subido a más o menos del 2,8%. Si la tasa de su hipoteca está por debajo de esa cantidad, está en la calle liviana.

Supongo que la mayoría de los propietarios de viviendas con una hipoteca refinanciada desde 2019 asegurarán una tasa más muerto. Algunas personas afortunadas pudieron obtener hipotecas de tasa fija a 30 abriles por 2.8% o menos. Mientras tanto, la gran mayoría de las personas que sacaron hipotecas de tasa ajustable aseguraron tasas por debajo del 2.8%.

Gráfico histórico de tendencia secular del rendimiento a 10 años de EE. UU.

Comprar bonos del Reservas de EE. UU. para residir graciosamente

En mi caso, compré una residencia principal en 2020 con un ARM de 7/1 al 2,125 %. Por lo tanto, podría usar cualquier efectivo que tenga para comprar un bono del Reservas a 10 abriles para cubrir los intereses de mi hipoteca y poco más.

Digamos que el saldo de mi hipoteca es de $1 millón y tengo $200,000 en efectivo. Puedo cubrir el 20% del saldo de mi hipoteca comprando $200,000 en bonos del Reservas a 10 abriles. Para eliminar por completo el peligro, tendría que amparar el bono del Reservas hasta el vencimiento.

Por supuesto, siempre podría sufragar el principal adicional para obtener un rendimiento asegurado del 2,125 %. Pero comprar un bono del Reservas a 10 abriles a posteriori de una gran caída es tentador. No solo puedo garantizarme un rendimiento anual un 0,675 % más parada si lo mantengo hasta el vencimiento, sino que todavía tengo el potencial de traicionar el bono para obtener una provecho si las tasas bajan.

Para la mayoría de los propietarios de viviendas con una hipoteca, deberíamos considerar asignar más de nuestro efectivo inactivo a activos libres de peligro, como bonos del Reservas e I-Bonds, como parte de nuestra organización regular de asignación de activos. Aunque todavía estamos ganando una tasa de interés auténtico negativa adecuado a una longevo inflación, los rendimientos son todos relativos.

Fue una obviedad comprar $10,000 en bonos I a fines de 2021 para obtener un rendimiento asegurado del 7,14 % hasta abril. Y es una obviedad comprar otros $10,000 en I-Bonds este año con un rendimiento asegurado aún longevo.

¡Nunca rechaces billete graciosamente!

Comprar bonos en el pasado para intentar residir más de poco valor

En 2017, vendí una propiedad de arrendamiento porque ya no quería entregarse tiempo a administrarla. No fue porque fuera bajista en el mercado inmobiliario. Fue porque me había convertido en un nuevo padre. Los inquilinos me estaban volviendo chalado y todavía había muchos problemas de mantenimiento próximos.

Reinvertí el 40 % de las ganancias en acciones, el 30 % de las ganancias en crowdfunding de caudal raíces y el 30 % de las ganancias en bonos municipales de California con tasa AA. Las inversiones en bonos municipales fueron mi forma de apoyar algunos ingresos pasivos libres de impuestos y de bajo peligro, mientras que el 70 % de los ingresos buscaba rendimientos más altos.

La tasa de interés combinada de los bonos municipales individuales era de más o menos del 3 % fugado de impuestos, mientras que la tasa de mi hipoteca principal en ese momento era del 2,875 %. Tenía una ARM de 5/1 que finalmente refinancié a una ARM de 7/1 en 2019 al 2,625 % con todas las tarifas incorporadas. (Esta es una casa diferente de la antecedente con una tasa de ARM de 7/1 más muerto).

Los rendimientos se mantuvieron constantes hasta la ruta del mercado de bonos en 2022. Por ejemplo, el Fondo de Bonos Municipales de California (CMF), que no soy de mi propiedad, ha bajado aproximadamente un 8% YTD. Pero mis bonos municipales han hecho su trabajo de sufragar un cupón fugado de impuestos del 3% anual. Mi plan siempre ha sido amparar los bonos municipales hasta su vencimiento para fines de ingresos estables.

solo quiero señalar hay peligro incluso en inversiones de bajo peligro. Por lo tanto, manténgase alerta en su organización de asignación de haber. Si mantiene un bono hasta su vencimiento, no perderá billete en su haber. Pero si sostienes un fondo de bonosno hay sensatez y estás sujeto a los altibajos.

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Una triunfo psicológica para los propietarios de viviendas

La ingenuidad es que la mayoría de los consumidores no tienen suficiente efectivo para sufragar instantáneamente su hipoteca. ¡Es por eso que los compradores de viviendas sacaron hipotecas en primer oportunidad! Por lo tanto, esta idea de residir graciosamente comprando bonos del Reservas es sobre todo un examen purista.

Sin bloqueo, incluso si no tiene suficiente efectivo para sufragar completamente nuestra hipoteca o modificar en bonos del Reservas, todavía se está beneficiando. Solo teniendo el opcionalidad de poder obtener una rentabilidad fugado de peligro superior al coste de nuestra deuda hipotecaria perfeccionamiento la confianza del consumidor.

Es como tener la opción de superar más billete en una nueva empresa durante muchos abriles si quieres porque eres amigo del director normal. O tal vez es como tener un fondo fiduciario avispado para rescatarlo si fracasa en un esfuerzo empresarial. Pero eliges no tocarlo por orgullo.

Cuando los consumidores tienen más opciones, tienden a ponerse más billete y residir una vida menos angustioso. Por lo tanto, esta capacidad de arbitraje y de residir graciosamente es un indicador alcista para la posesiones. Pero el sabido necesita darse cuenta de este hecho primero.

Los propietarios de viviendas ya se han beneficiario de un tremendo aumento en el valencia de las propiedades en los últimos dos abriles. Ahora es el momento de dejar que las cosas se enfríen y disfrutar de una vida más permuta y de último peligro. De esta modo, ¡siempre estás ganando!

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Lectores, ¿cierto vive graciosamente ganando más de sus inversiones libres de peligro de lo que está pagando en su hipoteca? ¿Está aprovechando las tasas de interés más altas comprando algunos bonos?

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