El papel crucial de los activos reales en el futuro de DeFi


Crypto nació del deseo de crear un sistema financiero mejor y más justo basado en una infraestructura inclusiva accesible para todos, sin importar quiénes son o dónde viven.

Desde la introducción de Bitcoin en 2009, la industria de las criptomonedas ha madurado mucho más allá de su concepto original como medio de intercambio, generando una miríada de nuevos casos de uso. Las finanzas descentralizadas, como se conocen popularmente estos nuevos casos de uso, se refieren a un conjunto de servicios financieros a los que cualquier persona puede acceder sin la participación de una institución central o intermediario, como un banco, corredor o usurero.

DeFi, como se le conoce, proporciona banca no bancarizada o no bancarizada. Su alcance va mucho más allá de guardar y enviar pagos. Hoy, DeFi se refiere a un mundo de intercambios de criptomonedas, pagos automatizados, transferencias de fondos, comercio al contado y de futuros, préstamos, préstamos, apuestas de alto rendimiento, provisión de liquidez y mucho más.

Sin embargo, la característica verdaderamente notable de DeFi no es la amplitud de su funcionalidad, que ha igualado, y algunos dicen que superado, las finanzas tradicionales de hoy. Su característica más importante es que es accesible para todos sin necesidad de una cuenta bancaria o identificación. Igualmente impresionante, DeFi está diseñado de tal manera que ninguna entidad puede tener más poder sobre la red financiera que cualquier otra. DeFi está inherentemente descentralizado, y los problemas de gobernanza los determinan los usuarios de la red en lugar de solo unas pocas personas.

El dilema de DeFi

A pesar de todos sus logros y promesas, DeFi todavía tiene un largo camino por recorrer. Según DeFi Pulse en el momento de escribir este artículo, el total bloqueado Las pistas totalizaron solo $ 41.56 mil millones en todos los protocolos DeFi. Eso es mucho menos de lo que hacen algunas empresas. En comparación, Apple, la empresa más rica del mundo, tiene una capitalización de mercado de 2,37 billones de dólares.

DeFi también ha sido acusado de ser nada más que un patio de recreo para las llamadas ballenas que conforman los ricos en criptomonedas y el hogar de numerosas estafas que simplemente aceptan los fondos de las personas y luego desaparecen al atardecer, llevándose consigo los tokens de sus usuarios.

Uno de los problemas de la industria DeFi es que parece haber perdido de vista su visión original de poner sus servicios en manos de las personas que más los necesitan. Se ha escrito innumerables veces sobre el potencial de DeFi para bancarizar a los no bancarizados. Uno de los mayores problemas que puede resolver es el acceso al capital. En el sistema financiero tradicional, solo las empresas más grandes tienen acceso directo y oportuno a los mercados de capitales líquidos, mientras que la gran mayoría de las pequeñas y medianas empresas deben valerse por sí mismas.

La mayoría de los usuarios de DeFi están demasiado enfocados en enriquecerse por sí mismos. Eso significa que no se molestan en crear aplicaciones y plataformas y en encontrar formas creativas de aumentar la liquidez en el espacio.

Hubo un tiempo en que la palabra «adopción masiva» estaba en boca de todos, pero hoy apenas parece un susurro. Si bien, sin duda, están sucediendo muchas cosas interesantes en DeFi, el espacio también debe centrarse más en cómo extender sus beneficios a todos.

El destino de DeFi

Es por eso que la promesa de inyectar activos reales (RWA) en DeFi es tan emocionante. Cuando hablamos de RWA, nos referimos a todo lo que existe en el mundo real que se puede «tokenizar» o representar en la cadena de bloques como NFT o criptomoneda y se usa para proporcionar liquidez a DeFi.

Si podemos inyectar RWA en DeFi, resultaría en una avalancha de nuevo capital y liquidez en lo que muchos creen que sería verdaderamente transformador. Es un mercado casi ilimitado y prácticamente sin explotar que encaja perfectamente con DeFi. Existe la tecnología para tokenizar activos como bienes inmuebles (tanto terrenos como edificios) y cosas no físicas como facturas y pagos por adelantado y colocarlos en la cadena de bloques como tokens no fungibles. Si se explotan, estos activos podrían aportar billones de dólares en nueva liquidez al espacio. Finalmente solidificaría la posición de DeFi como una alternativa viable a las finanzas tradicionales.

También habría grandes beneficios económicos. Los mayores beneficiarios de tal avalancha de capital en el sector DeFi serían las empresas grandes y pequeñas, que siempre han tenido problemas para encontrar financiación. Un estudio reciente de un banco estadounidense encontró que el 82% de las pequeñas empresas quebraron lo hizo por falta de liquidez. Sin embargo, la gran mayoría de estas empresas probablemente tengan activos. El problema es que los bancos tradicionales no quieren tocar estos activos. Aquí es donde DeFi podría marcar la diferencia. Las empresas en problemas podrían usar estos activos como garantía, y los usuarios habituales podrían intervenir para proporcionar el capital que necesitan para mantenerse en el negocio.

Los RWA permitirán que DeFi se establezca como una fuente alternativa viable de capital para miles de empresas que luchan por acceder a la financiación. Al mismo tiempo, la adopción de activos reales también alentaría a los inversores con un apetito por el riesgo más conservador a invertir su dinero en DeFi. Una de las ventajas de los RWA es que ofrecen una tasa de rendimiento estable que no se correlaciona con los altibajos salvajes en otras partes de la criptoeconomía. Los SHEV traerán mayor accesibilidad, estabilidad e igualdad, allanando el camino para una adopción mucho más amplia.

Hazlo real

Startups como centrífugo creando la infraestructura necesaria para llevar los RWA al espacio DeFi.

La aplicación descentralizada Tinlake de Centrifuge permite a las empresas convertir activos con valor tangible, como préstamos para automóviles, facturas comerciales, regalías de transmisión de música o pagarés, en valores digitales. Centrifuge luego emitirá un token ERC20 que genera intereses contra estos valores, que se puede usar para prestar criptomonedas a través de los protocolos DeFi. Al mismo tiempo, Centrifuge ofrece un rendimiento estable para los inversores dispuestos a prestar su capital.

Hasta hace poco, las ofertas de Centrifuge eran bastante limitadas y solo tenían acceso a liquidez dentro de su propio ecosistema. Por esta razón, la reciente introducción de un nueva solución llamado Centrifuge Connectors cambiará las reglas del juego y ayudará a cerrar la brecha entre los RWA y el mundo más amplio de DeFi. Connectors se lanzó en asociación con Ava Labs, el desarrollador detrás de Avalanche blockchain, el protocolo de interoperabilidad optimista Nomad y la plataforma de contratos inteligentes Moonbeam.

Los conectores Centrifuge Connectors permiten a los prestatarios acceder a fondos de múltiples protocolos DeFi y cadenas de bloques diferentes sin requerir la integración de terceros para unir esos activos. Esto permitirá a los inversores proporcionar liquidez a los prestatarios sin conectar primero esos activos a la cadena de bloques de Centrifuge.

Anteriormente, los usuarios primero tenían que transferir su liquidez a Centrifuge, lo que hacía que el proceso fuera significativamente más engorroso. Por lo tanto, Centrifuge Connectors elimina una de las mayores barreras para los inversionistas y hace que sea mucho más fácil para cualquiera involucrarse mientras reduce el costo y la dificultad de obtener capital. A su vez, los inversores finalmente podrán aprovechar un rendimiento estable libre de la volatilidad que afecta a los criptoactivos tradicionales.

Gracias a Centrifuge, innumerables empresas que se han quedado fuera del mundo de las finanzas tradicionales ahora tienen una forma accesible de buscar capital cuando se necesita, utilizando activos como facturas, bienes inmuebles y adelantos de efectivo. Además, estos activos tienen un valor colectivo de billones de dólares. En otras palabras, representa un mercado sin explotar casi ilimitado que DeFi apenas está comenzando a explorar.

Si los esfuerzos para unir los RWA en DeFi tienen éxito, será el logro más significativo hasta la fecha en el esfuerzo continuo por llevar DeFi a las masas. El mero valor de los RWA será más que suficiente para desbloquear el potencial de DeFi, no solo para aquellos que esperan enriquecerse hoy, sino también para las generaciones futuras que se esfuerzan por lograr lo mismo.



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