¿La pensión anticipada sería demasiado pronto para usted? 6 factores esencia a tener en cuenta


por Marcos S. Garner, presidente Retiro Bien Dallas

¿Quién no quiere jubilarse ayer de tiempo?

Está aceptablemente, por supuesto, a algunas personas les gusta trabajar y prefieren hacerlo luego de los primaveras 60, incluso si son ricas. Pero para muchos, gran parte de la vida del sueño criollo es poder jubilarse ayer de los 65 primaveras, lo que les da más tiempo para disfrutar de la vida en sus propios términos.

De acuerdo a un una encuesta, la pandemia de COVID-19 ha llevado a más y más estadounidenses a considerar la pensión anticipada. Y sobre todo, son hábitos de gasto frugal tenían más del doble de probabilidades de considerar la pensión anticipada que aquellos que no eran tan frugales. Esta tendencia lleva a la próximo pregunta: ¿cuántos de ellos dejan el trabajo demasiado pronto o piensan en ello cuando no están suficientemente preparados? La pensión anticipada puede sonar como una forma de aventajar tiempo extra en su vida personal, pero la existencia financiera puede ser desafiante y costosa.

Diligenciar el proceso de pensión anticipada sin causar daños innecesarios requiere conocimiento y una planificación cuidadosa. Las personas necesitan estrategias para absorber algunos de los costos a desprendido plazo de estar sin paga, teniendo en cuenta la vivienda, los impuestos y el presupuesto para alimentos, entretenimiento, viajes y similares.

La pensión anticipada es excelente cuando está presto. Aquí hay algunos puntos esencia a considerar al evaluar si esta es una opción viable para usted:

Considere las opciones con su hogar.

En vivienda se puede vestir más de una cuarta parte del presupuesto casero medio. Mudarse a un estudio más pequeño, arrendar parte de su casa contemporáneo, refinanciar una hipoteca a corto plazo para eludir intereses o crear un útil de capital vendiendo su casa son formas en las que puede cambiar significativamente su ecuación de pensión anticipada.

Determine su ubicación a la luz de los impuestos.

Parte de la preocupación por una pensión anticipada exitosa es el concepto de ubicación. ¿La reubicación haría más factible la pensión anticipada? El circunscripción donde elija estar está profundamente entrelazado con la forma en que puede estar luego de que terminen sus primaveras de trabajo. Estados que no cobran impuesto sobre la renta puede suscitar ahorros para los jubilados anticipados que enfrentan una término adicional para conservar sus ahorros. Impuesto a la propiedad i impuesto estatal y local sobre las ventas son otros factores vitales al considerar en qué país residir durante la pensión.

Identificar y minimizar todos los costos.

Eso significa todo: todos sus pagos mensuales y artículos con costos elevados, como viajes y automóviles. Encontrar formas de reducirlos puede hacer que la pensión anticipada sea sostenible. El control de costos para los jubilados anticipados significa retornar a entrar incluso a conceptos básicos, como el transporte. Por ejemplo, poseer y permanecer un automóvil puede enredar un imperio de cinco cifras durante la vida útil de un transporte, especialmente cuando esa vida útil es de varios primaveras para los jubilados anticipados. El transporte manifiesto y las opciones de locación pueden suscitar ahorros significativos. Si va a delirar al extranjero, que muchos jubilados tienen un deseo mencionado con frecuencia, elija lugares donde su dólar valga más porque tipo de cambio.

Calcula tus ahorros.

¿Tiene suficiente en sus cuentas de pensión, como 401 (K), para durar de 25 a 30 primaveras o más? Esa es una gran parte de la conclusión cuando se mide si retirarse a finales de los 50 o principios de los 60. Con muchas menos personas recibiendo pensiones, es importante tener suficientes ahorros para complementar la seguridad social. Consulte con su asesor financiero sobre las formas en que puede estimar con precisión la cantidad de billete que necesitará cada año para permanecer el estilo de vida que desea.

Eliminar deuda.

Pague sus deudas ayer de arriesgarse jubilarse. Se comen sus ahorros y su nivel de vida. Las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos para automóviles generalmente tienen tasas de interés más altas y no tienen exenciones fiscales. Quiere darse más billete para trabajar durante la pensión, así que piense en lo que le ayudará a eliminar esos $ 400 por mes para un automóvil y $ 300-500 en pagos combinados con polímero de crédito. No quiere el estrés de acreditar la deuda cuando ya no tiene ingresos del trabajo.

Posponer la toma de la seguridad social por el decano tiempo posible.

¿Puede estar sin seguro social hasta que sus beneficios alcancen su punto mayor a los 70 primaveras? Recuerde, la seguridad social no está destinada a cubrir por completo las finanzas jubiladas de cualquiera; los beneficios de seguridad social, en promedio, reemplazan solo el ojo 40 por ciento de los ingresos antes de la jubilación. Y la pensión anticipada no es un momento ideal para comenzar a tomar la seguridad social. Cuanto ayer obtenga los beneficios de la seguridad social, más bajos serán. Por ejemplo, suponga que nació en 1960 o luego y comienza a percibir seguridad social a los 62 primaveras, el primer año para clasificar. En ese caso, sus beneficios mensuales serán un 25 por ciento menos de lo que esperaba. plena edad de jubilación a los 67. Pero por otro banda, por cada año que difiera los beneficios de 67 a 70, obtiene un 8 por ciento adicional en su cheque mensual.

La pensión anticipada puede ser tentadora, pero debe planificar con cuidado. Cuanto ayer comience a planificar e implementar esta táctica, ayer podrá ponerse en condiciones de retirarse con confianza.

Marcas. gardner es presidente Retiro Bien Dallas, una empresa de gobierno de patrimonio que ayuda a las familias a planificar ayer y luego de la pensión y se especializa en estrategias de beneficios fiscales. Es miembro del Master Elite IRA Advisor Group℠ de Ed Slott, que se enfoca en estrategias avanzadas de cuentas de pensión, técnicas de planificación de activos y nuevas leyes fiscales. Gardner está certificado con la ritual Social Securities Claiming Strategies (CSSCS).



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