Mudarse frente a la primera compra: ¿cuál es más difícil?


Compradores por primera vez en todo el Reino Unido se enfrentan a dificultades sin precedentes para ascender por la cada vez más escurridiza escalera de la propiedad. Desde una perspectiva puramente financiera, comprar una casa por primera vez es un desafío exponencialmente mayor que mudarse.

Los que ya son dueños de su casa propia están exentos del mayor problema que aqueja a los que no la tienen. Tal como está ahora, el precio medio de la vivienda en Gran Bretaña está al borde de las 300.000 libras, un récord. Dado que la mayoría de los grandes prestamistas esperan un depósito del 15 % para una oferta hipotecaria competitiva, un comprador típico tendría que desembolsar alrededor de £ 45 000 por primera vez.

Junto con los costes adicionales que se generan al comprar una casa, la cifra total estaría muy por encima de las 50.000 libras. En ningún caso es posible que el asalariado promedio en el Reino Unido recaude este tipo de dinero para calificar para una hipoteca.

Como resultado, más compradores potenciales que nunca aceptan que no tienen más remedio que buscar alquileres a largo plazo; una píldora particularmente amarga, dado que las rentas mensuales promedio ahora son más altas que los pagos hipotecarios promedio en bienes inmuebles equivalentes.

Ayuda para clientes por primera vez

Hasta la fecha, todas las iniciativas gubernamentales para supuestamente apoyar a los compradores primerizos han encontrado una respuesta poco entusiasta en el mejor de los casos. Un ejemplo de esto es el esquema Lifetime ISA (LISA), un programa que permite a los posibles compradores de vivienda ahorrar hasta £ 4,000 al año, que el gobierno complementará con un bono del 25% (es decir, un máximo de £ 1,000).

Un plan que parece lo suficientemente generoso a primera vista, pero que no ofrece lo suficiente para acercar a los ahorradores a las £ 50,000 necesarias para calificar para una hipoteca.

Recientemente, se anunció que se ampliará el esquema de derechos de compra, lo que dará a hasta 2.5 millones de residentes de comunidades de vivienda el derecho a comprar una propiedad a una tasa reducida. Pero nuevamente, con muy poco apoyo en lo que respecta a los requisitos de depósito inicial.

Compradores y reubicaciones en otro momento

Hasta cierto punto, los precios vertiginosos de las propiedades afectan directamente los bolsillos de los propietarios de viviendas existentes. Los precios promedio de la vivienda aumentaron más del 10 % solo durante el último año y, en algunas regiones, aumentaron más del 70 % desde 2012.

Pero lo que a menudo se pasa por alto (o al menos se subestima) es lo complicada y costosa que puede ser la reubicación. Solo es posible mudarse después de encontrar un comprador viable para su casa actual y vencer a todos los postores de la competencia para asegurar su próxima casa.

En consecuencia, alrededor del 60% de los compradores dicen por segunda vez que el proceso fue más difícil y estresante para ellos que simplemente ingresar a la escalera inmobiliaria.

Costos significativos de reubicación

La reubicación puede ser una tarea sorprendentemente costosa. Según los últimos datos de Lloyd’s Bank, los costos totales de reubicación para la reubicación promedio en 2021 superaron las 12,000 libras por primera vez. Aunque esto ni siquiera se acerca a las £ 50,000 necesarias para calificar para una hipoteca como primer comprador, sigue siendo una cantidad significativa de dinero para el propietario promedio.

Además, el proceso de venta de una casa puede ser complejo y llevar mucho tiempo. Desde abogados hasta topógrafos y agentes de bienes raíces, la cantidad de partes involucradas incluso en una simple reubicación puede ser bastante significativa.

También vale la pena recordar que los costos de reubicación incluyen más que tarifas, impuestos y costos generales de apoyo/representación. Al menos cuando compra una casa por primera vez, el depósito inicial se deduce del precio de compra de la propiedad y, técnicamente, queda su propio dinero.

Por lo tanto, aunque necesite una cantidad mucho mayor de dinero para obtener una hipoteca como su primer comprador, en realidad tendrá que gastar más debido al costo de la reubicación.

Manteniendo los costos al mínimo

En ambos casos, la clave para minimizar los costos radica en buscar el mejor apoyo y promoción posible en una etapa temprana. Un corredor independiente con experiencia puede ayudar a los compradores primerizos y a los que se mudan a construir una imagen clara de las opciones de financiación más asequibles disponibles.

Los corredores trabajan en nombre de sus clientes para negociar tipos de tratos que rara vez están disponibles en High Street. Desde tasas de interés preferenciales hasta costos de préstamo totales reducidos, la ayuda y el apoyo de un corredor calificado pueden resultar invaluables.

Para aquellos que se mudan específicamente, considerar alternativas a los préstamos e hipotecas convencionales de High Street puede allanar el camino para ahorros significativos. Puentear las finanzas se ha convertido en una opción popular para aquellos que quieren renunciar por completo a las frágiles cadenas de propiedad y comprar sus próximas viviendas con total confianza.

Ya sea que quiera dar su primer paso en la escalera de bienes raíces o simplemente quiera ahorrar dinero al mudarse, nuestros corredores calificados están listos para ayudarlo. Póngase en contacto con UK Property Finance en cualquier momento para una consulta sin compromiso.

Objetivo: Comprar su primera casa y mudarse puede ser alarmantemente costoso, pero ¿cuál de los dos es más difícil y qué ayuda hay disponible?



Source link