¿Cómo sé qué hipoteca puedo pagar?


El número de hipotecas constituidas sobre inmuebles residenciales aumentó significativamente en los primeros meses de 2022. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en marzo el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad inmobiliaria española era de 43.378. 17,97% más que en el mismo período del año anterior.

Aunque los montos de las hipotecas varían ampliamente, el INE informó que el monto promedio otorgado también aumentó significativamente este año. En marzo la cifra se situó en 145.715 €, lo que se traduce en un incremento del 6,5% interanual.

A pesar de las recomendaciones del Banco de España, muchos solicitantes contrataron préstamos hipotecarios que excedieron su capacidad crediticia. Por ello, en el primer trimestre de 2022 se realizaron 7.965 ejecuciones hipotecarias. La mejor manera de evitar una ejecución es utilizar una simulador de hipoteca para determinar qué hipoteca puede pagar.

¿Por qué debería calcular la hipoteca máxima que puede pagar?

Los bancos determinan la hipoteca máxima que pueden conceder a cada cliente en función de su solvencia económica actual y un análisis de riesgo. Sin embargo, existen problemas personales, expectativas laborales y otros factores subjetivos de los que la entidad no es consciente y que también afectan a la capacidad de pago del préstamo.

Por ello, te recomendamos que procedas a tu análisis teniendo en cuenta el capital que has podido ahorrar, tu nivel de ingresos, tus perspectivas laborales y todas las variables que pueden aumentar o disminuir el dinero destinado al pago de la hipoteca. Por ejemplo, la decisión de cambiar de trabajo, tener un hijo o invertir en un negocio.

¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado?

La mayoría de los bancos otorgan préstamos hipotecarios por hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad. Por lo tanto, Debe tener un ahorro del 20% del precio final a pagar por la propiedad. Además, es recomendable reservar aproximadamente un 10% adicional para cubrir algunos gastos asociados.

¿Qué porcentaje de tus ingresos puedes hipotecar?

Según la recomendación general del Banco de España, la deuda no debe exceder el 35% de los ingresos mensuales. Es importante señalar que este porcentaje no solo se aplica a la hipoteca, sino al número total de préstamos adquiridos. Por ejemplo, si gastas el 5% de tu salario en pagos de auto, solo podrías sacar una hipoteca por el 30% restante.

¿Cómo usar un simulador de hipotecas?

Para hacer un cálculo de hipoteca preciso que pueda pagar, debe usar una calculadora de hipotecas en línea. Esta herramienta lo ayudará a ejecutar todas las cuentas automáticamente y probar diferentes combinaciones de variables para determinar cuál es la más conveniente.


Cada simulador online requiere más o menos información. Sin embargo, en la mayoría de ellos necesitarás ingresar alguna información básica como el tipo de casa que deseas comprar, el valor de la propiedad, los ahorros que tienes, el estado de la propiedad y su ubicación.

Además de eso, deberá seleccionar la cantidad de años que se tarda en pagar el préstamo y la tasa de interés, que puede ser fija o variable. Ten en cuenta que cuanto más largo sea el plazo, mayor será la incertidumbre sobre la devolución del dinero y mayor será el interés total que tendrás que pagar.

No se comprometa más allá de su capacidad real de endeudamiento. Si su salario actual no es suficiente para comprar la casa de sus sueños, busque nuevas fuentes de ingresos, ahorre más dinero y pague todas sus deudas antes de solicitar una hipoteca.



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