Auto-Custodia y Soberanía Financiera de Bitcoin – Bitcoin Magazine

Este es un editorial de opinión de Kudzai Kutukwa, un apasionado defensor de la inclusión financiera que fue nombrado uno de los 20 jóvenes emprendedores menores de 30 años de Sudáfrica por la revista Fast Company.

La publicación del Libro Blanco de Bitcoin en 2009 después de la crisis financiera de 2008 fue uno de los eventos más significativos del siglo XXI. Por primera vez en la historia, un sistema de moneda peer-to-peer sin confianza para la era digital, independiente de intermediarios y bancos centrales, era una realidad.

Inicialmente, bitcoin fue descartado como una moda pasajera y un esquema Ponzi sin valor, pero 13 años después, ya nadie se ríe de bitcoin. De hecho, ahora está siendo atacado sin piedad en una variedad de formas. Estos ataques incluyeron la prohibición del gobierno chino de 2021 a los mineros de bitcoin chinos; el continuo rechazo de un fondo cotizado en bolsa de Bitcoin por parte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC); la representación de bitcoin como un peligro ambiental (lo que más tarde llevó a la UE a considerar prohibir la minería de prueba de trabajo); y, más recientemente, el ataque de la UE a las «carteras no alojadas». Este último no es solo un intento de captura regulatoria de Bitcoin, sino también un ataque a su privacidad financiera. Puede considerarlo como la versión del siglo XXI de la Orden Ejecutiva 6102.

Los reguladores financieros de todo el mundo han estado subiendo lentamente la temperatura y tomando medidas enérgicas contra el uso de billeteras no alojadas, pero antes de continuar, debemos abordar el elefante en la habitación, que es el término billetera no alojada. ¿Qué diablos es una billetera no alojada de todos modos? Es simplemente una billetera sin custodia (también conocida como billetera con autocustodia) donde el usuario posee las claves privadas y tiene el 100% del control de su dinero en lugar de dárselo a un tercero para que lo «custodie». Un ejemplo simple de una billetera no alojada sería su billetera o monedero físico que no está afiliado a ninguna institución financiera, tiene tanto efectivo como usted elija depositar y está 100% bajo su control. Lo que hace que este término sea aún más extraño y peligroso es que implica que nuestros datos financieros personales deben estar «alojados» en el servidor de otra persona. La implicación es que la autocustodia es peligrosa, sospechosa e incorrecta.

La introducción del término «billetera no alojada» es un ataque sutil pero efectivo diseñado para perpetuar el papel de «terceros de confianza» destinados a reemplazar a bitcoin. No tiene absolutamente ningún sentido que un sistema aprobado y confiable requiera luz verde de los guardianes antes de poder acceder a él.

Gigi resumió perfectamente esta idea cuando dijo: “La discusión no debería ser principalmente sobre ‘alojamiento’. Debería tratarse de control. ¿Quién puede acceder a su dinero? ¿Quién puede bloquear tu cuenta? ¿Quién es el amo y quién el esclavo? Al igual que «la nube es la computadora de otra persona», una «billetera alojada» es la billetera de otra persona».

No hay Bitcoin sin autocustodia, solo pagarés de intercambios centralizados. Es por eso que «ni tus llaves, ni tus monedas» es más que un simple eslogan, sino un recordatorio para permanecer financieramente soberano.

Debido a que bitcoin es resistente a la censura y no se puede prohibir de manera efectiva, los cuellos de botella que ahora se explotan son los entresijos del sistema de efectivo. Dado que es probable que la persona promedio compre bitcoin de un intercambio centralizado, debe saber que las reglas de su cliente entran en juego con la intención de adjuntar una identificación del gobierno y una dirección física a una «dirección de bitcoin«. El objetivo final es un estado en el que cada transacción esté vinculada a una identidad, dejando un rastro de auditoría para que las autoridades realicen fácilmente la vigilancia financiera y ejerzan controles como ya lo hacen en el sistema fiduciario. Además, su información personal es vulnerable a filtraciones de datos y piratas informáticos en caso de que el intercambio se vea comprometido, como suele ser el caso con las bases de datos centralizadas. Un ejemplo reciente de esto sería el ataque a la base de datos del Departamento de Policía de Shanghai, que condujo al robo de la información personal de mil millones de personas. Su bitcoin y su seguridad personal están en riesgo si esto sucede en un intercambio centralizado donde tiene una billetera alojada. Por esta razón, el uso de nombres inapropiados como «billetera no alojada» debe verse por lo que es: captura regulatoria.

Este ataque se lanzó en octubre de 2021 cuando el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) determinó en su «Guía actualizada para un enfoque basado en el riesgo para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales» que las transacciones entre billeteras no alojadas constituyen riesgos de dinero específicos. blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y que, en determinadas circunstancias, algunas transacciones entre monederos no alojados se rigen por la regla de viaje. En marzo de 2022, los reguladores de Canadá, Japón y Singapur ordenaron intercambios centralizados para recopilar información de identificación personal, como: B. Nombres y direcciones físicas de los propietarios de billeteras no alojadas que reciben o envían Bitcoin u otras criptomonedas a los clientes de estos intercambios. Esos requisitos se implementaron en Canadá poco después de que el gobierno congelara las cuentas bancarias e incluso las «carteras alojadas» de los camioneros que protestaban por los mandatos de COVID-19. Reglas similares a las de Canadá, Japón y Singapur entraron en vigor en los Países Bajos el 27 de junio de 2022.

Para no quedarse atrás en esta hipérbole de extras, el Parlamento Europeo ha llegado a un acuerdo tentativo sobre su proyecto de ley de criptomonedas, titulado Mercados de criptoactivos (MiCA), que tiene como objetivo regular las «carteras no alojadas» y ponerlas bajo vigilancia financiera. Según una declaración del Parlamento en un comunicado de prensa:

“Las transferencias de criptoactivos serán rastreadas e identificadas para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos, de acuerdo con la nueva legislación acordada el miércoles. … Las reglas también cubrirían las transacciones de las llamadas billeteras no alojadas (una dirección de billetera de activos criptográficos que está bajo el cuidado de un usuario privado) al interactuar con billeteras alojadas administradas por CASP [Crypto Asset Service Providers].»

Ernest Urtasun, miembro del Parlamento Europeo, publicó un hilo de celebración en Twitter que describe algunos de los aspectos clave del proyecto de ley que «pondrá fin al Salvaje Oeste de las criptomonedas no reguladas». Según uno de los tweets en este hilo, las nuevas regulaciones requerirán que los intercambios centralizados revelen la identidad del propietario de una billetera no alojada antes de enviarles «grandes» cantidades de criptomonedas; en general, significan € 1,000 o más. . En una declaración posterior, elogió las nuevas regulaciones como el medio adecuado para combatir el lavado de dinero y el fraude.

La ironía es que, a pesar de sus «buenas intenciones» para frenar el lavado de dinero, se calcula que entre el 2% y el 5% del PIB mundial (entre 1,7 billones y 4,2 billones de dólares) se lava en todo el mundo, principalmente a través del sistema bancario tradicional, según la UNODC. Se lava más dinero anualmente a través del sistema bancario que la capitalización de mercado combinada ($ 1 billón en el momento de la publicación) de todas las criptomonedas combinadas. Peor aún, el impacto de las leyes contra el lavado de dinero (AML) en el financiamiento del crimen es del 0,05 %, lo que significa que los delincuentes tienen una tasa de éxito del 99,95 % en el lavado de dinero, y el costo de cumplimiento es cientos de veces mayor que el valor de los fondos ilegales incautados. Los verdaderos delincuentes obtienen un pase libre, mientras que las instituciones financieras y el ciudadano promedio respetuoso de la ley son castigados. Según el Journal of Financial Crime, las leyes AML son totalmente ineficaces para detener el flujo de ganancias ilícitas. Un insignificante 1,1 % del producto delictivo fue confiscado en la UE entre 2010 y 2014, según un informe de Europol. ¡No es de extrañar que las leyes ALD hayan sido calificadas como la medida de lucha contra el crimen más ineficaz! Sin embargo, el mayor problema parece ser las billeteras no alojadas y el «salvaje oeste de la criptografía no regulada». Hable acerca de las prioridades fuera de lugar.

(Fuente)

A pesar de las aparentes fallas de AML en el sistema financiero tradicional, los legisladores y los reguladores aún insisten en apuntar a las billeteras no alojadas con regulaciones onerosas y poco prácticas. MiCA no solo sofocará la innovación dentro de la UE, sino que también conducirá a la fuga de capitales a países más amigables con bitcoin como El Salvador. Se perdona especular que leyes como MiCA son un paso lento hacia la prohibición total de las billeteras de autocustodia y son precursoras que allanarán el camino para el lanzamiento de las monedas digitales del banco central (CBDC): una forma de dinero más orwelliana. La arquitectura de las billeteras alojadas y las CBDC son similares en el sentido de que están centralizadas, sujetas a supervisión financiera y bajo el control de un tercero.

En un mundo en el que los pagos digitales son la norma y no la excepción, es crucial contar con sistemas y herramientas de pago lo suficientemente descentralizados y eficientes para garantizar la protección de la privacidad. La importancia de la privacidad financiera se resumió perfectamente en el Manifiesto Cypherpunk de Eric Hughes:

“La privacidad es necesaria para una sociedad abierta en la era electrónica. La privacidad no es privacidad. Un asunto privado es algo que no quieres que todo el mundo sepa, pero un asunto secreto es algo que no quieres que nadie sepa. La privacidad es el poder de revelarse selectivamente al mundo… Por lo tanto, en una sociedad abierta, la privacidad requiere sistemas transaccionales anónimos. Hasta ahora, el efectivo ha sido el principal sistema de este tipo. Un sistema de transacción anónimo no es un sistema de transacción secreto. Un sistema anónimo permite a las personas revelar sus identidades si y solo si así lo desean; esa es la esencia de la privacidad”.

Esas palabras todavía suenan verdaderas hoy. Una vez que su identidad se combina con una billetera, su privacidad se ve comprometida y se vuelve más fácil rastrear todas sus transacciones en cadena para siempre. Si no puede controlar cuánto tiene o dónde guardarlo, no es dueño de su dinero. Quien controla tu dinero te controla a ti. Los sistemas financieros centralizados, que incluyen billeteras alojadas, son el sueño de todo autoritario y están diseñados para darle al estado el poder de la omnisciencia financiera. Bitcoin fue diseñado para empoderar a las personas al separar el dinero y el gobierno. Las billeteras de autocustodia son una parte esencial para preservar esto.

Esta es una publicación invitada de Kudzai Kutukwa. Las opiniones expresadas son exclusivamente suyas y no reflejan necesariamente las de BTC Inc. o Bitcoin Magazine.